فرانشیز بیمه تکمیلی و مشاوره بیمه در خصوص امکان حذف آن

پرداخت هزینه‌های درمان روز‌به‌روز رو به افزایش است. همچنین توانایی افراد جهت پرداخت تمام هزینه درمان نیز کاهش یافته است. این امر باعث شده  افراد از بیمه استفاده کنند. بهترین بیمه جهت پرداخت هزینه درمان افراد، بیمه تکمیلی است. با استفاده از بیمه تکمیلی افراد هزینه کمتری را متحمل شده و حدود 70 تا 90 درصد هزینه‌ها بر عهده بیمه تکمیلی است. ما‌بقی هزینه‌های درمان به عهده بیمه‌شونده است که به آن فرانشیز بیمه تکمیلی می‌گویند. پیش از شروع بحث برای دریافت مشاوره بیمه توسط مشاوران حقوقی لامینگو می‌توانید از طریق لینک زیر اقدام نمایید:

دریافت مشاوره بیمه

انواع بیمه تکمیلی

• انفرادی

بیمه تکمیلی انفرادی این امکان را فراهم کرده است تا افرادی که تحت بیمه شرکت یا سازمان نیستند، بتوانند به صورت اختصاصی بیمه تکمیلی دریافت کنند.

• بیمه تکمیلی خانواده

فردی به عنوان سرپرست می‌تواند با بیمه تکمیلی خانواده، اعضای خانواده خود را بیمه کند.

• بیمه تکمیلی گروهی

یکی از نواع رایج بیمه تکمیلی، بیمه به صورت گروهی است. بیمه تکمیلی گروهی، مخصوص کارفرما و کارمند است. کارفرما کارمندان خود را بیمه می‌کند. همچنین کارفرما باید توجه داشته باشد که تعداد کارمندان نیز در این بیمه اهمیت دارد.

• بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی

بیمه تکمیلی یا بیمه تکمیلی درمان، جهت پرداخت هزینه‌های سرسام آور درمان صورت می‌گیرد. برای دریافت هزینه‌های درمان، می‌توان از بیمه تکمیلی درمان استفاده کرد. لازم به ذکر است برای داشتن بیمه تکمیلی در ابتدا نیاز به بیمه پایه است. شما می‌توانید در راستای آشنایی با انواع بیمه و انتخاب مناسب‌ترین نوع آن از مشاوره بیمه لامینگو استفاده کنید.

خدمات بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی هنگام بروز بیماری

• پرداخت هزینه عمل‌های سخت
• عمل‌های سرپایی
• عمل‌های چشم، عینک و سمعک
• دندان پزشکی
• هزینه ویزیت پزشک و دارو
• هزینه بیمارستان
• هزینه سونوگرافی و…
• بلا‌های طبیعی

در نظر داشته باشید که بیمه تکمیلی، هزینه عمل‌های زیبایی مانند عمل بینی یا لاغری را بر عهده نمی‌گیرد.

فرانشیز بیمه چیست؟

هنگام دریافت هزینه از بیمه، بیمه‌گذار تمام هزینه خسارت را پرداخت نمی‌کند، بلکه درصدی از آن برعهده بیمه‌شونده است. آن درصدی که بیمه‌شونده پرداخت می‌کند را فرانشیز بیمه می‌گویند.

این مطلب را نیز بخوانید: مشاوره حقوقی بیمه تامین اجتماعی و تفاوت‌های موجود میان بیمه اجباری و اختیاری

فرانشیز بیمه با سقف خسارت تفاوت دارد!

به طور مثال در بیمه مشخص می‌شود که سقف خسارت تا ۱۰ میلیون است؛ یعنی زمانی که خسارتی وارد شده باشد تا سقف ۱۰ میلیون را به طور کامل بیمه پرداخت می‌کند، اما اگر از سقف خسارت بیشتر باشد به طور مثال ۱۲ میلیون باشد، دو میلیون آن را بیمه‌شونده بر عهده می‌گیرد که همان فرانشیز بیمه است.

فرانشیز بیمه تکمیلی

فرانشیز بیمه تکمیلی، مقدار هزینه‌ای است که بیمه تکمیلی به عهده ندارد و فرد باید آن را بپردازد. درصد فرانشیز در هر نوع بیمه تکمیلی متفاوت است و در قرارداد ذکر می‌شود. به طور کلی فرانشیز به صورت درصدی محاسبه می‌شود و از 12 تا 14 و 18 درصد محاسبه می‌شود.

مشاوره بیمه در خصوص امکان حذف فرانشیز بیمه تکمیلی

در بیمه تکمیلی، امکان حذف پوشش فرانشیز بیمه وجود دارد. باید توجه داشت با حذف فرانشیز بیمه، حق بیمه نسبت به افرادی که فرانشیز می‌پردازند بیشتر خواهد بود. همچنین با حذف فرانشیز، بیمه تکمیلی تمام هزینه‌ها را پرداخت نمی‌کند؛ به آن معنا که بیمه تکمیلی آنچه را که تحت پوشش بیمه نیست محاسبه و فرانشیز را کسر می‌کند و بعد از محاسبات و حذف کسورات، هزینه درمان را متحمل می‌شود. در ادامه انواع فرانشیز بیمه تکمیلی مورد بررسی قرار می‌گیرد:

1. فرانشیز درصدی از بیمه

به هر میزان بیمه افزایش یابد به همان میزان، درصد فرانشیز نیز افزایش می‌یابد.

2. فرانشیز درصدی از خسارت

به این معنا که در قرارداد بیمه درصدی که بیمه‌شونده باید بپردازد، مشخص شده و مابقی را بیمه پرداخت می‌کند.

3. فرانشیز به صورت مبلغ معین

فرانشیز به صورت مبلغ مشخص در قرارداد بیمه، مشخص شده است.

4. فرانشیز ترکیبی

در این نوع بیمه، فرانشیز به صورت ترکیب درصدی از خسارت و مبلغ ثابت مشخص می‌شود.

5. غرامت ثابت

در قرارداد بیمه، سقف غرامت مشخص شده است و قابل تغییر نیست؛ به طور مثال، اگر غرامت 10 میلیون تومان باشد اما خسارت 20 میلیون باشد بیمه تنها 10 میلیون را پرداخت می‌کند و مابقی خسارت بر عهده بیمه نیست.

علت استفاده از فرانشیز بیمه تکمیلی چیست؟

• با وجود فرانشیز بیمه تکمیلی و پرداخت درصدی از مبلغ توسط بیمه‌شونده، تعهدات بیمه کاهش می‌یابد.
• افراد در هنگام بیماری با هر نوع علائمی به بیمارستان مراجعه نمی‌کنند و همچنین با هزینه‌های جزئی از بیمه خود استفاده نمی‌کنند.
• با کاهش میزان مراجعه کنندگان به شرکت‌های بیمه، هزینه‌های اداری کاهش می‌یابد.
• باوجود فرانشیز، هزینه حق بیمه کاهش می‌یابد و توانایی خرید بیمه توسط افراد افرایش می‌یابد.

کانال تلگرام لامینگو

سخن آخر

بیمه تکمیلی آن دسته از هزینه‌هایی را که بیمه پایه پرداخت نمی‌کند بر عهده می‌گیرد. بیمه تکمیلی همان‌طور که از نام آن مشخص است به عنوان تکمیل‌کننده بیمه‌های دیگر است. با توجه به اینکه در بیمه تکمیلی، تمام مبلغ را شرکت بیمه پرداخت نمی‌کند، بسیاری از افراد تصور می‌کنند که مشکل از شرکت بیمه و یا قرارداد انعقادی آن‌ها است، اما باید به این نکته توجه داشت که فرانشیز بیمه تکمیلی مسئله‌ای فراگیر است و در تمام دنیا از آن استفاده می‌شود.

در این مطلب سعی کردیم در مورد فرانشیز بیمه و به طور خاص فرانشیز بیمه تکمیلی و اهمیت مشاوره بیمه در این خصوص صحبت کنیم. برای مطالعه مطالب بیشتر به بلاگ حقوقی لامینگو مراجعه فرمایید. همچنین در صورت نیاز به دریافت مشاوره بیمه، متخصصین حقوقی لامینگو آماده خدمت‌رسانی به شما عزیزان هستند!