آیا با بیمه اعتباری آشنایی دارید؟

در دنیای امروزی بسیاری از معاملات به‌صورت اعتباری انجام می‌گیرد و در این میان وجوه نقد و یا سرمایه فیزیکی جابه‌جا نمی‌شود. به همین ترتیب معاملات اعتباری ازآنجایی‌که تنها اعداد و ارقامی هستند که در حساب‌های افراد جابه‌جا می‌شوند ریسک معاملات سنگینی که با آن‌ها انجام می‌گیرد بسیار زیاد خواهد بود. از طرفی هم به دلایل بسیار زیاد معاملات اعتباری از سهولت بیشتری برخوردار هستند و هر یک از ما به‌نوعی درگیر این معاملات هستیم.

اما بازرگانان و افرادی که کار و درآمد آن‌ها تنها وابسته به این‌چنین ارتباطاتی است همواره در خطر عدم پرداخت و یا کلاه‌برداری هستند به همین ترتیب بیمه اعتبار یا بیمه اعتباری به‌عنوان حامی برای این معاملات به وجود آمده است. درصورتی‌که شما دراین‌باره سؤالاتی دارید با ما در ادامه همراه باشید.

این مطلب را حتما مطالعه کنید: همه آنچه مشاوره حقوقی بیمه به آن‌ها می‌پردازد!

بیمه اعتبار چیست؟

در برخی از معاملات یکی از طرفین معامله پس از دریافت کالا که می‌تواند در هر شکلی باشد، بدهی خود را به‌صورت اعتباری به‌طرف مقابل در تاریخ معینی مقید می‌شود که پرداخت کند. بیمه اعتباری که فروشندگان برای کالاهای خود تهیه می‌کنند در مواردی به آن‌ها کمک می‌کند که خسارتی از جانب طرف مقابل معامله به مال آن‌ها وارد شود و اقساطی که وی متعهد به پرداخت آن‌ها بوده است پرداخت نگردد. به‌این‌ترتیب بیمه‌گر که بیمه اعتباری را برای افراد تأمین می‌کند خطری که به‌صورت احتمالی ممکن است برای افراد ایجاد شود را متحمل می‌شود و خسارات آن را نیز برعهده می‌گیرد.

منظور از اعتبار در بیمه اعتباری چیست؟

آنچه که در بیمه اعتباری به عنوان اعتبار یاد می‌شود مبلغ بدهی یک مشتری است که توسط یک بنگاه اقتصادی و یا هر نوعی از موسسه مالی به افراد و مشتریان اعطاء می‌شود. این مبالغ و تسهیلاتی که در اختیار مشتری قرار می‌گیرد همواره در خطر عدم بازپرداخت قرار دارد و به همین ترتیب بیمه اعتباری برای جبران خسارت عدم بازپرداخت این اعتبار فعالیت می‌کند.

چه کسانی از بیمه اعتباری استفاده می‌کنند؟

همه بانک‌ها و مؤسسات به ارائه خدمات مالی و اعتباری می‌پردازند؛ اعم از عرضه و تقاضا وجه، تسهیلات و وام سپرده‌گذاری و دریافت سپرده یا ارائه و دریافت کارت‌های اعتباری. به همین ترتیب این مؤسسات با دریافت مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران فعالیت‌های مالی خود را قانونی می‌کنند و به همین ترتیب می‌توانند از خدمات بیمه اعتبار نیز برای سرمایه و اعتباراتی که در دست افراد دارند نیز استفاده نمایند.

هر نوعی از بنگاه‌های اقتصادی که کالا و خدمات خود را به‌صورت غیر نقدی به فروش می‌رسانند می‌توانند از بیمه اعتبار استفاده کنند آنچه که در ازا کالا خود که سرمایه مالی آن‌ها به حساب می‌آید دریافت می‌کنند اعتباری است که افراد به آن‌ها داده‌اند. همه مؤسسات دولتی و غیردولتی که به‌صورت قانونی وام و تسهیلات برای افراد در نظر گرفته‌اند نیز می‌توانند از خدمات و پوشش‌های بیمه اعتباری استفاده کنند.

در صورتی که شما به دنبال دریافت مشاوره حقوقی بیمه هستید؛ می‌توانید از طریق لینک زیر با کارشناسان و وکلایی که در این مرکز آماده ارائه خدمات مشاوره حقوقی به شما هستند در تماس باشید و از خدمات آن‌ها در این راستا استفاده نمایید:

دریافت مشاوره حقوقی بیمه

بیمه گذار چه وظایفی در قبال بیمه اعتبار دارد؟

هر سازمان مالی پیش از آنکه در قبال ارائه سرمایه خود اعتباری از طرف مقابل دریافت نماید لازم است نسبت به پیشینه فرد توان پرداخت اقساط اعتبار خود را داشته باشد و سپس نسبت به ارائه سرمایه دریافت اعتبار از وی اقدام نماید. به همین ترتیب لازم است به‌تناسب و درصد مشخصی که تعیین می‌شود نسبت به دریافت ضمانت و یا وثیقه از فردی که در ازا سرمایه به آن‌ها اعتبار پرداخت می‌کند اقدام نمایند. این مورد می‌تواند ضمانت یک فرد دیگر را به دنبال داشته باشد و یا اینکه ملک و یا زمینی را در رهن و مالکیت بیمه‌گذار قرار دهند.

اگر یک سازمان ارائه تسهیلات و وام باشد و یا هر نوعی از ارائه خدمات را به دنبال داشته باشد لازم است که نسبت به بیمه نمودن تمامی بخش‌های دریافت‌کننده اعتبار اقدام نمایند درواقع تنها بیمه‌گذاری می‌تواند از مزایا و خدمات بیمه اعتباری استفاده نماید که حداقل 25 مورد دریافت‌کننده اعتبار در سازمان و یا محل ارائه خدمات مالی دارا باشد.

همچنین می‌بایست حتی باوجود شرط تملیک بخشی از اعتبار را همان ابتدا به‌صورت نقدی از فرد بدهکار دریافت نمایند. درصورتی‌که به مدت یک ماه فردی که اعتباری را برای تسهیلات دریافتی ارائه کرده است مبلغ موردنظر را پرداخت نکند بیمه‌گذار می‌تواند با فرستادن یک نامه کتبی طلب خود را درخواست کند و درصورتی‌که سه ماه از این موضوع بگذرد می‌تواند تقاضا خود را برای دریافت خدمات بیمه به سازمان بیمه مربوطه ارائه کند. سازمان بیمه این خسارت را از فرد ارائه‌کننده اعتبار یا ضامن وی دریافت می‌کند و درصورتی‌که این تأخیر به دلایل غیرعمدی رخ داده باشد که می‌تواند بلایای طبیعی، بحران‌های اقتصادی، جنگ و یا از این قبیل اتفاقات باشد بیمه اعتباری نمی‌تواند در این خصوص مسئولیتی را بر عهده بگیرد.

این مطلب ممکن است برای شما جالب باشد: درباره بیمه پول چه می‌دانید؟

در پایان این نکات را در نظر داشته باشید

درواقع بیمه اعتباری بیمه‌ای است که به‌نوعی از ارائه‌کنندگان و تولیدکنندگانی که به‌نوعی تسهیلات و وجوهی را تحت عنوان وام به افراد می‌پردازند حمایت کند. همچنین به سبب وجود این بیمه مصرف‌کنندگان بهتر می‌توانند از بیمه‌گرانی که به‌وسیله این بیمه با آسودگی بیشتری به ارائه خدمات می‌پردازند تسهیلاتی را دریافت نمایند. و درنهایت نیز با جریان پیدا کردن تسهیلات و سرمایه چرخه اقتصاد و معاملات در گردش قرار می‌گیرد.

به همین ترتیب با پرداخت حق بیمه‌ای که به‌تناسب معامله رخ‌داده است مشخص می‌شود و مدت‌زمانی که این بیمه برای معادلات وجود خواهد داشت می‌توان بیمه اعتباری را برای معاملاتی که سرمایه‌ای در ازا دریافت اعتبار به افراد اعطاء می‌شود به ‌کار برد. به همین ترتیب سازمان‌های تسهیلاتی و بانک‌ها برای ارائه این خدمات و یا هرگونه سؤالی و مشکلی که در راستای دریافت خدمات بیمه اعتباری مواجه شوند می‌توانند با یک مشاوره حقوقی درباره اصول این بیمه اطلاعات کافی را دریافت نمایند.

ما را در اینستاگرام دنبال کنید

فراموش نکنید که از خدماتی که این مرکز در راستا ارائه مشاوره حقوقی بیمه برای شما در نظر گرفته است استفاده کنید. درصورتی‌که این مطلب برای شما مفید بوده است ما را از نظرات خودتان دراین‌باره مطلع سازید. همچنین برای استفاده از مطالب بیشتر می‌توانید به بلاگ لامینگو مراجعه کنید.